Возврат страховой премии
Государственная Дума во втором чтении одобрила законопроект, направленный на обеспечение возможности возврата заемщиком части уплаченной им страховой премии при досрочном отказе от договора страхования в связи с досрочным исполнением всех обязательств по договору потребительского кредита (займа) (возвратом всей суммы потребительского кредита (займа) и исполнением иных обязательств по договору).
С этой целью законопроектом предлагается внести изменения в статью 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установив, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), по которому заемщик досрочно исполнил свои обязательства, уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При этом право страхователя на возврат страховой премии может быть реализовано только в случае, если досрочный отказ от договора страхования заявлен в течение 14 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа). В тех случаях, когда договоры страхования заключаются банками от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков (путем подключения к программам коллективного страхования), в целях обеспечения соответствующего права заемщика ему предлагается предоставить право в течение 10 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) требовать от банка возврата уплаченных им денежных средств в счет компенсации расходов банка на уплату страховой премии за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование; при этом не подлежат возврату денежные средства, уплаченные заемщиком банку в качестве компенсации расходов банка на оформление договора страхования (комиссии за подключение заемщика к программе коллективного страхования).
Возможность закрепления в указанных специальных законах особых (по сравнению с ГК РФ) правил о судьбе страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования будет обеспечена путем внесения необходимых изменений в пункт 3 статьи 958 ГК РФ самостоятельным проектом федерального закона «О внесении изменения в пункт 3 статьи 958 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», указывается в Пояснительной записке.
Авторы законопроекта указывают: «Принятие федерального закона совместно с принятием федерального закона «О внесении изменения в пункт 3 статьи 958 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» будет способствовать достижению справедливого баланса интересов коммерческих организаций и потребителей как экономически более слабой и зависимой стороны в соответствующих гражданско-правовых отношениях, нуждающейся в предоставлении дополнительных преимуществ и защиты со стороны законодателя. В связи с тем, что введение в действие предлагаемого законопроектом регулирования повлечет за собой изменение порядка взаимодействия между банками, страховыми организациями и их клиентами, законопроектом для внесения необходимых изменений в локальные акты банков и страховых организаций, дополнительного обучения персонала и подготовки и утверждения новых форм используемых документов вводится отсрочка вступления в силу федерального закона на 180 календарных дней после дня его официального опубликования».
